Что делать если страховая отказывает в выплате по осаго? Страховая компания отказала в выплате по страховому случаю: что делать Куда обжалуется отказ от назначения страховых выплат

Вопрос	Ответ
	Это полис обязательного гражданского страхования.
	Да, если страховщик считает, что случай не подпадает под действие условий договора.
	Права и обязанности сторон описаны в ФЗ №40 от 25.04.2002.
	Да, путём подачи искового заявления в суд. Подача ходатайства должна быть выполнена в строго установленные сроки.
	Каждая компания устанавливает свой перечень документов, список которых прописывается в договоре.
	В таком случае необходимо составить претензию, которая регистрируется в специальном журнале. На её основании, в дальнейшем можно обратиться в надзирательные органы, а также подать исковое заявление.
	Максимальный размер выплаты прописан в страховом полисе и должен совпадать с нормами Федерального закона № 40.

ОСАГО – обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев.

Отказ в выплате получит водитель, когда его ситуация не расценивается как страховой случай.

Сэкономить на ОСАГО – задача невыполнима или от чего зависит цена полиса?

ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирует отношения между страховой компанией и автомобилистами. В документе указано, что отказать в выплате по ОСАГО могут в случае, если:

предоставлен неполный пакет документов владельцем полиса;
экспертизой доказано, что действия автомобилиста были умышленными;
документация была направлена в СК позднее сроков, допустимых договором обязательного страхования;
причинен исключительно моральный вред;
работник нанес ущерб работодателю;
водитель проходил обучение вождению;
владелец полиса произвел какие-то действия с автомобилем, в результате которых невозможно оценить ущерб;
автомобиль, по причине которого произошло ДТП, не имеет страхового полиса.

Если отказ не имеет под собой оснований, его можно оспорить.

В каких случаях страховая может отказать в выплате и что делать, если отказ незаконный?

Для получения выплаты по страховому случаю, участнику дорожно-транспортного движения нужно подготовить внушительный пакет документов. Не допускается наличие ошибок и неточностей в документации. В противном случае водитель получит отказ в страховой выплате.

В этой ситуации автомобилисту нужно подготовить судебную претензию и направить ее в уполномоченную организацию.

Если нужен ОСАГО на мотоцикл – выгоднее покупать на сезон или на год?

Причины отказа выплаты по ОСАГО

Основания для отказа выплаты по ОСАГО бывают:

Законные;
Неправомерные.

Нужно иметь четкое понимание ситуации, разобраться, кто виновник ДТП и на что может рассчитывать пострадавшая сторона.

Законные

Пострадавшая сторона получает выплаты при наступлении страхового случая в рамках действующего договора со страховщиком и в соответствии с нормами ФЗ «Об ОСАГО».

Сумма ущерба возмещается в пределах установленного страхового лимита. Прочие материальные убытки обязан возместить виновник ДТП.

Страховая компания может отказать в выплате, если:

полис ОСАГО оформлен на автомобиль виновника ДТП;
речь идет о возмещении морального вреда;
виновником аварии является человек, проходящий обучение в автошколе или выполняющий тестирование машины;
вред был нанесен гражданину при исполнении трудовых обязанностей;
авария на дороге произошла по причине перевозки ТС опасных грузов;
владелец полиса требует возмещения ущерба, который был нанесен дорогостоящему имуществу.

Инструкция по работе в сервисом РСА – как проверить КБМ?

Чтобы не платить, страховщик может объявить себя банкротом, утаить информацию и сообщить владельцу полиса ОСАГО не полный перечень документов. Недобросовестная организация способна выдать просто поддельный бланк.

Что касается владельца ТС, то с его стороны также встречаются нарушения.

Страховая компания имеет законное право и должна отказывать, если страхователь обратился с документами по истечению искового срока давности.

Неправомерные

Если виновник дорожного происшествия не имеет полиса ОСАГО, то СК обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. При этом, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик вправе вернуть себе потраченные на выплату по ОСАГО средства, стребовав ее в судебном порядке с виновника ДТП.

Наиболее распространенными неправомерными отказами в выплатах со стороны страховщика считаются ситуации, когда:

водитель находится под воздействием алкогольных и наркотических средств;
у автолюбителя отсутствуют права либо нет соответствующей категории для управления машиной;
виновник ДТП скрылся с места происшествия;
истек период страхования.

Страховая компания обязана возместить ущерб в рамках страхового случая, но при этом имеет право стребовать с виновника ДТП всю сумму возмещения.

Российский союз автостраховщиков РСА – как защищает права страхователя?

Сложность наступает в том случае, когда работниками ГИБДД устанавливается вина в нарушении правил ПДД в отношении обеих участников аварии. В этом случае определяется степень вины конкретно каждого из водителей. Если дело не доходит до суда, то она распределяется в равных долях.

Что делать, если страховая неправомерно отказала в выплате по ОСАГО?

Если отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО был необоснованным, то нужно направить претензионное письмо к страховщику. СК обязана рассмотреть страховой случай и совершить выплату в 20-дневный срок.

Форма направленной претензии произвольная. Важно лишь указать:

информацию о происшествии;
данные потерпевшего;
обоснованные требования к страховщику;
перечень документов, направленных вместе с заявлением.

У страховщика есть 10 дней на рассмотрение претензии.

Компания либо соглашается и производит страховую выплату, либо мотивирует свой отказ. Неудовлетворенный гражданин вправе подать жалобу и разрешить свой вопрос в судебном порядке.

Обращение в суд: документы, заявление, порядок действий

Согласно ст.16.1 ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», а также в соответствии с Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» страхователь имеет право отстаивать свои интересы в судебном порядке, если страховщиком не исполняются его обязательства, прописанные в договоре оказания услуг.

Необходимо вписать в ОСАГО нового водителя – сколько это стоит?

При обращении в суд страхователю потребуется ряд документов:

Справка, составленная органами правопорядка на месте ДТП.
Копия удостоверения личности (паспорта, водительских прав).
Копии документов на транспортное средство (страховой полис, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС).
Завизированный представителем страховщика экземпляр претензии.
Исковое заявление.

Если имеется решение независимого эксперта, то можно прикрепить и его. Однако это не является обязательной мерой, поскольку суд будет доверять только своим специалистам, которые установят сумму понесенного ущерба в полной мере.

Исковое заявление должно быть составлено без ошибок. В противном случае, оно может быть оставлено без внимания, а представители СК будут и дальше отказываться от выполнения своих обязательств.

Пример из судебной практики

Руководствуясь ФЗ №40 от 25.04.2002, гражданин Мельников Г.П подал исковое заявление в суд в отношении страховой компании, выдавшей ему полис ОСАГО. Представитель страховщика утверждал, что возникновение механического дефекта на задней части кузова не является страховым случаем при отсутствии констатации факта ДТП работниками дорожной полиции. В декабре 2012 года Заводским районным судом города Орла было вынесено решение об установлении необходимости страховой выплаты по полису ОСАГО гражданину Мельникову Г.П., несмотря на отсутствие возможности применения базовых знаний трасологии. Причиной для вынесения подобного вердикта стал договор, подписанный страховщиком и страхователем, в котором прописываются обязанности сторон, а также определение страхового случая. Заводской районный суд г.Орел обязал СК возместить сумму ущерба, причиненного транспортному средству. К тому же, ответчику придется доплачивать за понесенные истцом судебные издержки.

Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

полное название компании страховщика;
анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
свои обоснованные требования к страховой компании;
реквизиты для перевода страховой суммы;
подпись и ее расшифровка.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

документ, устанавливающий личность заявителя;
справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
европротокол фиксации ДТП;
свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
полис ОСАГО;
другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
самим пострадавшим;
применением ядерного оружия, действием радиации;
проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться - подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

сумма страховки в полном объеме;
возмещение морального ущерба;
госпошлина, заплаченная истцом;
компенсация расходов на услуги юридического представителя;
расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Приобретая страховку, каждый автолюбитель надеется в гарантийной защите со стороны страховой компании при возникновении аварийной ситуации на дороге, но как показывает практика, далеко не всегда страховщик выполняет свои обязательства по отношению к страхователю. Чтобы не стать жертвой случая, стоит запомнить возможные причины отказа в выплате и уяснить корректный алгоритм действий.

Почему страховая компания может отказать в возмещении

В прописаны все условия его обоюдного заключения и выполнения, там же указаны права и обязанности сторон, поэтому в случае отказа в страховой выплате со стороны СК в первую очередь, следует обратиться к тексту подписанного документа. Есть ряд причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате по , каждому клиенту не помешает их знать, это избавит от возможных разногласий в дальнейшем:

в ДТП участвовала машина, не зафиксированная в ;
требуется выплата за моральный ущерб или же обращение подано с опозданием (упущенная выгода);
страховой случай возник в результате обучения вождению, в момент соревнований или турниров, либо же при испытании авто;
причиной причиненного вреда стал перевозимый груз;
требуется возмещение за вред, причиненный человеку при исполнении его трудовых обязательств, застрахованных по соц.пакету;
причинен вред архитектурному строению, памятнику культуры, раритетному антикварному изделию и т.д.

Перечисленные случаи попадают в ряд неоплачиваемых ситуаций, поэтому требовать страховой выплаты от СК в данном случае просто нерационально.

Данное положение четко указано в договоре, поэтому обжалованию не подлежит.

Помимо заведомо неоплачиваемых ситуаций страховщик вправе отказать в в ряде других случаев:

если в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре), если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
бланк полиса оказался поддельным – для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
доказана обоюдная вина водителей – в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.

Зная основные причины отказа в страховой выплате, вы не попадает впросак, и не потратите зря свое драгоценное время, оформляя заведомо неоплачиваемые претензии в СК.

Незаконные отказы от выплат по ОСАГО

Наряду с законными отказами в страховой выплате, нередко недобросовестные страховщики избегают выполнения своих обязательств на незаконных основаниях. В этом случае СК предъявляет страхователю обвинения в несоблюдении Закона или же нарушении условий договора, перекладывая тем самым вину на своего клиента.

Аргументирует свои незаконные действия страховщик следующим образом:

вред был причинен умышленно либо же виновник ДТП пребывал в состоянии аффекта (алкогольном или наркотическом опьянении);
у виновника не было законного права управлять транспортным средством;
зачинщик аварии скрылся с места происшествия;
срок диагностики автомобиля, участвовавшего в ДТП, истек;
договор ОСАГО не был действительным в период совершения аварии;
виновник аварийного происшествия на дороге не указан в списке допущенных к управлению авто водителей.

В таких ситуациях, как правило, СК отказывает в выплате возмещения, мотивируя это вышеуказанными обстоятельствами. Однако данное действие незаконно, страховщик обязан выплатить возмещение пострадавшей стороне. На основании предъявленных нарушений, впоследствии СК может взыскать выплаченную страховую сумму со своего клиента, но произвести выплату денежного возмещения обязан именно страховщик.

Пакет документов для обращения в суд

При получении неправомерного отказа в выплате по ОСАГО пострадавшая сторона имеет полное право обратиться в суд с жалобой. Помимо причитающихся денег вдобавок можно отсудить еще и предусмотренные законом компенсации за некорректно выполняемые обязательства. Многие автовладельцы не прибегают к судебным разбирательствам по ряду причин:

нет времени – судебные дела рассматриваются в течение нескольких месяцев, а не все располагают таким количеством времени;
выплачена меньшая сумма – примерно рассчитав количество затраченных нервов и денег на проведение дополнительного разбирательства, клиент делает вывод о нецелесообразности дальнейших хлопот;
незнание своих прав – многие водители уверены в бесполезности предпринимаемых попыток проведения судебных разбирательств со СК, однако в большинстве случаев претензии пострадавших удовлетворяются в полной мере, так что попытаться все же стоит.

Чтобы корректно оформить обращение в суд, оптимальным вариантом станет прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, так как для неподготовленного человека данный процесс станет непосильной ношей. Грамотный специалист оформит дело максимально быстро, поможет вам подготовить нужные бумаги и проведет большую часть работы без вашего участия. Для составления судебного обращения понадобятся:

официальное извещение о ДТП с подписями обеих сторон;
копия протокола, справки ГИБДД и постановления (все это составляется на месте аварии);
копия или данные полиса ОСАГО виновника аварии;
копия поданного заявления о наступлении страхового случая, обязательно должно быть подтверждение о принятии данного документа СК, т.е. дата и печать страховщика;
отчет независимой экспертизы о проведенном осмотре автомобиля, участвовавшего в аварии;
копия страхового акта с указанием оцененного ущерба.

Основным документом для подачи обращения в суд станет иск к СК, он оформляется в письменном виде и подается в суд лично либо же посредством заказного письма.

Шапка документа состоит из полного официального наименования суда и несокращенных контактных данных истца и ответчика. В тексте иска должно быть обосновано обращение, для чего описываются все нарушения со стороны страховщика со ссылкой на законодательство, а также ситуация, приведшая к необходимости судебного разбирательства.

Что касается исковой суммы, то она не обязательно должна состоять лишь из оцененного страхового возмещения, в общую сумму стоит добавить стоимость госпошлин, цену проведенной экспертизы и прочие траты истца в процессе составления обращения. Вдобавок ко всему, в случае признания вины СК, кроме указанного материального ущерба вам будет выплачена еще и пеня за каждый день просрочки.

Получить средства от страховщика удается далеко не каждому застрахованному автомобилисту, поэтому многих интересует, всегда ли отказ в выплате по ОСАГО законен.

Как установить, правильно ли страховщик применил статью закона, мотивируя свое нежелание возместить урон?

Что касается снижения уровня взыскания по возмещению ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству, то это является законной, но исключительной мерой, и то принимаемой по решению суда (ст. 333 ГК РФ).

Законом даны страхователям вполне обоснованные основания для полного отказа в выплатах по ОСАГО.

Так, ст. 961 ГК РФ говорит, что один из мотивов отрицательного ответа – это отсутствие уведомления страхователя о наступлении страховой ситуации, но применим такой повод не всегда, а только при условиях значительного влияния отсутствия сведений на обязательства страховой компании выплатить деньги.

Также в ст. 962 ГК РФ приведен повод отправить пострадавшего восвояси, если страхователь намеренно ничего не сделал для того, чтобы вероятные убытки каким-то образом скостить. Но эта статья применяется крайне редко ввиду затруднения доказать преднамеренность бездействия участника страхового случая.

Более реальным основанием для отказа страховых выплат может стать то, что описано в ст. 963 ГК РФ : умышленность создания аварийной ситуации выгодоприобретателем, но для возможности отказать по этой статье нужно сначала доказать, что предумышленность была, как и организация происшествия. Если удастся собрать доказательную базу, тогда отказ любой суд сочтет обоснованным.

ст. 964 приведены форс-мажорные обстоятельства, полностью снимающие со страховщика ответственность за выплаты по ОСАГО.

Это такие обстоятельства:

бедствие техногенного происхождения, как ядерный взрыв, радиоактивное заражение и т.п.;
военные действия и все, что с ними связано;
гражданская война, забастовки, восстание народа и пр.

Также страхователь не обязан возмещать ущерб, если имущество страхователя уничтожено или пострадало вследствие таких событий:

ареста, действий правоохранительных органов при погоне или задержании;
конфискации, изъятия, реквизиции и пр.;
уничтожения застрахованного авто по предписанию гос. органов.

Законных поводов не выплачивать страховые средства ОСАГО не так уж и много, к тому, нужно еще доказать неправоту клиента, иначе вполне реально оспорить действия страхователя в суде.

Закон об ОСАГО

Закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в п. 10 ст. 12 предусматривает вероятность отказа на обращение застрахованного лица за возмещением ущерба в случае, если автомобиль настолько поврежден, что экспертиза не имеет технического возможности установить, имел ли место страховой случай.

Достоверность доказательства далее лежит полностью на страховщике поврежденного имущества: именно он обязан за свои деньги уложиться в 10 дней, отведенные на это, чтобы заказать очередную независимую экспертизу и все-таки добиться истины, а также установить цифры ущерба.

Важно также принять к сведению, что 17.03.2017 г. Госдумой приняты очередные поправки к Закону об ОСАГО, среди которых есть очень интересный пункт: отныне приоритет отдаемся именно ремонту автомобиля, а не выплате живых денег. Эта поправка получила название «Натурализации выплат по ОСАГО». Так что отказать могут и по такому поводу.

Возражения застрахованного владельца ко вниманию не принимаются, так как все возможные возражения уже учтены: запрещается при ремонте следующее:

использовать запчасти сомнительного качества, все должно быть новое, ранее не используемое и не подвергавшееся ремонту;
навязывать исполнителя ремонта: потерпевший сам вправе выбрать СТО из списка ремонтников, с которыми страхователь связан договорными обязательствами;
затягивать ремонтные работы (отводится срок в 30 дней, далее – штраф);
не предоставлять гарантию, и пр.

Автострахование – тема сложная, с массой загвоздок, и только квалифицированный юрист, специализирующийся в данной тематике, в состоянии оказать действительно реальную помощь в борьбе с отказом в выплатам по ОСАГО.

Правила ОСАГО

Согласно правилам ОСАГО, страховая компания далеко не всегда обязана возмещать ущерб. Вот некоторые правила, которые могут стать преградой для клиента в получении страховки:

страховая организация разорена и не имеет средств;
клиент авто при обращении смог предоставить неполный пакет бумаг;
страховой полис оказался оформленным на поддельном бланке;
финансовые притязания сфальсифицированы, и факт мошенничества установлен;
доказано, что виновны в аварии оба из участников.

С первыми тремя пунктами можно поспорить и попытаться добиться своего: недостающие документы дополнить позже, а проблемы со страховой компанией-банкротом и фальшивым полисом разобраться в РСА.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

когда в ДТП задействовано транспортное средство, не охваченное ОСАГО;
претензии клиента состоят в возмещении морального ущерба;
собственник объявился после истечения срока договора страхования;
ДТП произошло в период участия в гонках, обучения вождению и т.п.;
авто пострадало из-за чрезмерной нагрузки при транспортировке тяжестей;
если требуют возместить ущерб здоровью, причиненный вовсе не аварией, а при исполнении должностных обязанностей по месту работы;
автомобилист врезался в памятник культуры или архитектуры, или в постройку.

При наличии любого из таких обстоятельств надеяться на получение страховых выплат по ОСАГО не стоит.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно?

Чтобы избежать выплат, страховая компания может попытаться мотивировать свое нежелание незаконными поводами.

Автолюбителям приходится постоянно сталкиваться с различными сложными ситуациями на дороге. И даже тогда, когда, как кажется, не должно быть проблем, они все равно возникает. Казалось бы, что может быть проще – застраховать свою гражданскую ответственность и больше не переживать. Однако все не так просто. Как быть, если страховая компания отказала в выплате? Куда обращаться, и в каком случае отказ действительно обоснован?

Как ни странно, большинство проблем, с которыми приходится сталкиваться современному юристу – вопросы, связанные со страхованием. Случаи, когда страховая компания отказала в выплате, происходят все чаще. С чем может быть связан такой отказ и когда это действительно оправданно?

Бывает так, что страховики просто ищут отговорки, чтобы сэкономить на вашей выплате. Однако может так случиться, что клиент требует того, чего страховая компания не обязана делать по договору. В таком случае отказ совершенно законен.

Как правило, общие положения описаны в приложении договора страхования. Там описываются основные ситуации, когда страховая откажет в выплате. Вот лишь небольшой перечень таких случаев:

ДТП было совершено в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
застрахованное лицо умышленно повредило имущество с целью получения страховой компенсации;
в случае, если автомобиль не прошел обязательные технический осмотр.

Как правило, в подавляющем большинстве случае страховые компании стремятся сэкономить на своих клиентах, поэтому либо отказывают в компенсациях, либо значительно занижают их размеры. Чаще всего они рассчитывают на то, что пострадавшее лицо не захочет судиться и разбираться. Поэтому не следует сдаваться, нужно отстаивать свои права.

Законный отказ от возмещения страховая компания может предъявить в том случае, если на момент происшествия пострадавший не уведомил свою компанию о наступлении страхового случая. Также если есть подтверждения того, что застрахованное лицо не предприняло мер для снижения ущерба, в выплате также могут отказать. Однако этот законный пункт бывает очень сложно доказать на практике.

Хотя большинство договоров описывают исключительные случаи, при которых выплаты невозможны, есть некий перечень, который распространяется на все договора страхования, независимо от того, прописаны они в договоре, или нет.

Выплата невозможна, если ущерб автомобилю был нанесен в результате:

боевых действий;
ядерного взрыва или при радиационного заражения;
гражданских волнений, забастовок, военных стычек.

Однако чаще всего водителям приходиться сталкиваться с несправедливостью страховиков и их желанием «сэкономить» на клиенте. Можно ли как-то бороться с этим?

Страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

Далеко не всегда отказ компании свидетельствует о том, что клиент действительно не имеет законного права на компенсацию. Лучше разобраться в некоторых тонкостях законодательства.

Итак, предположите, страховая компания отказала в выплате по страховому случаю. Что делать дальше?
В любом случае, у вас на руках есть действующий договор гражданского страхования. Значит, компания обязана выполнить его условия.

Совет! Если вы никогда не сталкивались с подобными ситуациями, лучше обратиться за помощью к опытному юристу, так как только он сможет вникнуть во все тонкости вашей проблемы и найти лучшее решение.

Адвокат подскажет, как лучше действовать. Существует несколько методов возвращения законной выплаты, такие как досудебная претензия, иск в суд, и так далее. Для начала, требуется рассмотреть порядок действий при отказе.

Необходимо разобраться в законности отказа.
Проверьте, полный ли пакет документов был предан страховщикам?
Правильно ли проведена оценка ущерба?
Вовремя ли вы предоставили свой автомобиль для осмотра?
Если все было оформлено по Европротоколу, все ли правила были соблюдены?
Были ли полностью установлены обстоятельства дорожного происшествия и его причины?

Если какой-то из пунктов не был выполнен, то, скорее всего, отказ произошел именно по этой причине. Если же со своей стороны вы выполнили все условия, то необходимо обращаться в суд и требовать компенсацию.

Страховая отказала в выплате по КАСКО

Если ОСАГО – обязательный вид страховки, то КАСКО – добровольный. И многие водители думают, что застраховавшись КАСКО, они полностью в безопасности. Однако нередки случаи, когда страховая компания отказывает в выплате по КАСКО.

Стоит рассмотреть, какие случаи отказов по КАСКО самые распространенные?

Повреждения во дворе.
Когда невозможно установить лицо, причинившее вред вашему имуществу, страховики могут попытаться отказать вам в выплате. Особенно в том случае, если данный факт был оформлен неправильно. В таком случае важно вызывать не наряд ГИБДД, а участкового инспектора.
Угон с документами.
Если сообщить об этом случае страховщикам не в должной форме, можно получить отказ. Обычно они ссылаются на правила.
Некорректно заполнены документы после ДТП.
К примеру, в протоколе указано меньшие повреждения, чем было на самом деле. В таком случае страховщики могут попытаться отказать вам в доплате.

Страховые компании в целом контролируются государственными органами. Однако когда дело доходит до правил КАСКО, они далеки от законодательства. Так как страхующееся лицо интересует компанию только до момента страхования, то после этого человеку сложно чего-то добиться от фирмы.

Важно! Обратившись за помощью к автоюристу сразу после отказа, у вас есть возможность получить свои деньги еще в досудебном порядке. Адвокат поможет составить досудебную претензию и, возможно, вернуть выплаты на этом этапе.

Страховая компания отказала в выплате незаконно, куда жаловаться?

Вы попали в ДТП, оказались пострадавшей стороной. У вас есть соответствующие бумаги, вы подали пакет документов в компанию, но получили отказ. Требуется рассмотреть общий порядок действий в такой ситуации.

Сначала нужно составить досудебную претензию.
В этом документе укать, о каком страховом деле идет речь, расписать, почему не согласны с причиной отказа. Претензию либо отправить почтой заказным письмом с уведомление и описью вложения, либо передать в офис страховщика, получая заверенную копию с указание даты получения.
Дать время на рассмотрение претензии.
Как правило, для этого можно отвести 10-14 дней. Если за этот период вы не получите вразумительного ответа, можно обратиться в суд.
Составить иск и приготовить пакет документов.
Чтобы выиграть дело против страховой компании, необходимо собрать максимальное количество доказательств, что отказ в выплате незаконен. Если есть свидетели происшествия, их также можно привлечь.

Также можно составить жалобу в такие инстанции:

РСА (Российский союз автостраховщиков);
прокуратуру;
союз защиты прав страхователей.

Однако по вопросам выплат в большинстве случаев вас отправят в суд.

Как составить иск, если страховая компания отказала в выплате

Хотя можно обратиться к специалистам, чтобы они составили исковое заявление, стоит помнить, что сейчас это стоит немало. Некоторые решают, что лучше подадут заявление не с первого раза, но составят его самостоятельно.

Большинство исков по таким делам должны содержать такую информацию:

общие обстоятельства происшествия с указанием виновника;
данные из независимой экспертной оценки авто после ДТП;
причину отказа страховой компании и их реакцию на вашу досудебную претензию;
требования к страховой компании, конкретную сумму.

Важно каждое слово подкрепить документами. К примеру, стоит приложить копии справок, протоколов, письменных отказов от страховой, а также копию вашей досудебной претензии.